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Bonjour ! Je suis Valentina Todorova, Customer Success Manager chez CGPH Group, spécialistes en trade finance. Chaque jour, j'aide les entreprises à structurer des instruments financiers qui facilitent les transactions internationales.
Je vois souvent des entrepreneurs et des directeurs financiers compter sur les SBLC sans bien comprendre les détails. Pourtant, même une petite erreur peut entraîner des problèmes sérieux, allant des retards de paiement à des litiges judiciaires coûteux.
Voici les pièges les plus courants qui peuvent compromettre une SBLC :
SBLC ≠ Lettre de crédit (LC)
Elles peuvent sembler similaires, mais elles servent des objectifs différents ! Une SBLC est une garantie de paiement, activée uniquement en cas de défaut, tandis qu'une LC est un instrument de paiement direct. Confondre les deux peut entraîner des négociations mal orientées et des malentendus contractuels.
Ne pas partager le texte de la SBLC avec le fournisseur
Vous est-il déjà arrivé qu’un fournisseur rejette une SBLC à la dernière minute ? Cela se produit lorsque les termes ne sont pas convenus à l'avance. Chaque fournisseur a des exigences spécifiques, et les discuter au préalable évite des contretemps inutiles.
Le SWIFT est-il toujours la meilleure option ?
Beaucoup supposent que le SWIFT est le seul moyen de transmettre une SBLC, mais pour les transactions inférieures à 1 million de dollars, des méthodes alternatives peuvent être plus rapides et plus rentables. Choisir le bon canal peut faire économiser du temps et de l'argent.
Dates d'expiration mal structurées
Si une SBLC expire trop tôt, le fournisseur pourrait la rejeter. Si elle est trop longue, elle peut immobiliser des lignes de crédit précieuses. La durée doit s'aligner avec la nature de la transaction.
Conditions de tirage peu claires
Si les conditions de demande de paiement sont trop strictes, la SBLC pourrait ne pas être utilisable au moment voulu. Des termes clairs et bien définis empêchent les litiges.
Ignorer les réglementations de la CCI et accepter des juridictions défavorables
Négliger les normes de la CCI ou accepter la juridiction du fournisseur peut créer des risques juridiques majeurs. En cas de litige, cela peut signifier des coûts plus élevés et des résolutions longues.
Le financement du commerce est un monde complexe, mais avoir la bonne expertise fait toute la différence. Si vous avez des questions sur les SBLC ou souhaitez explorer les meilleures pratiques, contactez-nous !
