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Ciao! Sono Valentina Todorova, Customer Success Manager presso CGPH Group, esperti nel trade finance. Ogni giorno aiuto aziende a strutturare strumenti finanziari efficaci per le loro operazioni internazionali.
Nel mio lavoro vedo spesso imprenditori e CFO affidarsi alle SBLC senza conoscerne tutte le sfumature. Eppure, un piccolo errore può portare a problemi seri, da ritardi nei pagamenti a dispute legali costose.
Ecco gli errori più comuni che possono compromettere una SBLC:
✅ SBLC ≠ Lettera di Credito (LC) Potrebbero sembrare la stessa cosa, ma non lo sono! L’SBLC è una garanzia di pagamento, attivata solo in caso di inadempienza, mentre la LC è uno strumento di pagamento diretto. Confonderli può portare a trattative sbagliate e incomprensioni contrattuali.
✅ Non condividere il testo con il fornitore Un fornitore che rifiuta la SBLC all’ultimo momento? Succede quando il testo non viene concordato prima. Ogni fornitore ha requisiti specifici e anticipare il confronto evita sorprese.
✅ SWIFT è sempre la scelta giusta? Molti pensano che SWIFT sia l’unico metodo per trasmettere una SBLC, ma per transazioni sotto 1M$ ci sono alternative più rapide ed economiche. Valutare il mezzo giusto può ridurre i costi e ottimizzare i tempi.
✅ Scadenze poco strategiche Una SBLC troppo breve può non essere accettata dal fornitore, mentre una troppo lunga può immobilizzare liquidità preziosa. La durata deve essere ben bilanciata rispetto alla natura della transazione.
✅ Clausole di escussione poco chiare Se le condizioni per richiedere il pagamento sono troppo rigide, la SBLC potrebbe essere inutilizzabile nel momento del bisogno. Bisogna definirle in modo chiaro e conforme agli accordi commerciali.
✅ Non usare regolamenti ICC e accettare fori competenti sfavorevoli
Sottovalutare gli standard ICC o accettare un foro competente nella sede del fornitore può creare rischi legali enormi. Un errore che può costare tempo e denaro in caso di disputa.
📢 Il trade finance è un mondo complesso, ma affrontarlo con le giuste competenze fa la differenza. Se vuoi approfondire o hai domande sulle SBLC, scrivimi nei commenti o in privato! 📩
